Det er en stor beslutning for dig at købe en bolig. Det har virkelig stor betydning for, hvordan din økonomi kommer til at være fremover, og hvad dine muligheder kommer til at være. Derfor er det ikke bare vigtigt, at du sørger for at finde den rigtige bolig og få den forhandlet ned til den rigtige pris, men også at du sørger for at få det rigtige boliglån. Der kan nemlig være stor forskel på, hvor meget du kommer til at betale for at låne pengene alt efter, hvilket lån du vælger.
Når du skal købe en bolig, skal du selv kunne lægge 5 % af boligens værdi og har derefter mulighed for at låne 15 % i banken og de sidste 80 % i et realkreditinstitut. Typisk er det din bank, der formidler lånet til dig, og som så har en aftale med et realkreditinstitut, som du låner pengene hos.
Des mere du har mulighed for at betale af købsummen selv, des billigere bliver det for dig at sidde i huset. Banklånet har en højere rente end realkreditlånet. Derfor kan det betale sig for dig, at du betaler det af hurtigt, eller at du har mulighed for at lægge en masse penge selv.
Hvor meget du har lov til at låne, kommer an på, hvor meget du tjener, og hvor stort et rådighedsbeløb du kommer til at have, når du har betalt dine faste udgifter. Du skal jo også have nogle penge til at købe mad, tage på ferie, gå ud at spise og meget andet. Derfor er det også vigtigt, at du ikke køber noget, der er for dyrt.
Hvor meget du kan købe for, kommer også an på, hvor høj en gældsfaktor banken vil tillade dig at have. Overordnet ligger den på 3,5 gange din husstandsindkomst, men hvis du køber i en større by, kan du typisk få lov til at få en gældsfaktor på 4, mens du kun må have en gældsfaktor på 2, hvis du er over 60 år.